Начинающим предпринимателям часто не хватает средств для регистрации своего дела. И у бизнесмена возникает вопрос, как взять кредит на открытие бизнеса? Часто люди не располагают необходимым финансовым состоянием, для регистрации ИП или ООО. Тогда стоит обращаться в кредитные организации, подробнее об этом в статье.
Об отношении банков к кредитам для бизнесменов
Назвать кредиты на открытие бизнеса краткосрочными инвестициями нельзя. Обычно вложения окупаются не за год и не за два. Иногда на это требуется более 10 лет. Поэтому к выдаче займов банки подходят крайне осторожно.
Особенно это касается кредитования индивидуальных предпринимателей. Довольно большой процент их банкротится и не может рассчитаться со своими долгами перед финансовыми учреждениями.
Сегодня можно наблюдать такую ситуацию: почти все банки из-за увеличения собственных рисков предъявляют к потенциальным заемщикам довольно строгие требования.
Да и процентные ставки в последнее время существенно повысились. Но это совсем не значит, что получить кредит невозможно. Главное – подойти к процессу сбора документов и подаче заявки очень ответственно.
Чем руководствуются банки при принятии решений?
Чтобы иметь как можно больше шансов на получение кредита, необходимо понять, что может повлиять на решение банка. Используемые финансовыми организациями методы в конечном итоге позволяют оценить риск выдачи средств конкретному клиенту.
Сегодня все банки выбирают один из следующих методов:
- Экспертное мнение. При этом оценку проводят кредитные инспекторы. По окончанию своей работы они составляют соответствующие заключения.
- Решение системы «Скоринг». Эта система является автоматизированной. В основе оценки лежат математические расчеты, позволяющие классифицировать клиентов на определенные группы.
Как получить кредит на открытие бизнеса?
Если начинающий предприниматель решил взять кредит для открытия собственного бизнеса, он должен знать, что и в какой последовательности ему нужно делать.
Начать нужно с обращения в отделение банка с заявкой. Большинство кредитных организаций предлагают несколько разновидностей займов для бизнесменов, поэтому самостоятельно нужно выбрать наиболее подходящий вариант.
Далее предприниматель должен пройти регистрацию в налоговой инспекции, получив свидетельство ЕГРИП. На этом же этапе стоит подумать о возможности работы по франшизе. Такой вид взаимодействия с работающими бизнесменами позволит существенно сэкономить средства и избежать множества рисков.
Получение кредита на открытие собственного дела невозможно без грамотно составленного бизнес-плана. Если предприниматель покупает франшизу, то этот документ ему предоставит франчайзер. При решении работать самостоятельно необходимо будет прорабатывать бизнес-план самому.
После того как бизнес-план будет проработан, нужно решать организационные вопросы (подбирать помещение для работы, искать сотрудников и прочее).
В это же время банк даст предпринимателю предварительный ответ. Если он будет положительным, то в кредитную организацию нужно обращаться с пакетом следующих документов: паспорт гражданина РФ (оригинал и копии всех страниц); ИНН заемщика; свидетельство о постановке на учет в налоговой службе (выписка из ЕГРИП); бизнес-план.
Далее документы проверяются и заемщику выделяют денежные средства. При этом часть затрат на открытие своего бизнеса он должен покрыть сам. Тут доля будет зависеть от того, в какой банк обратился предприниматель, и какое предложение по кредиту он выбрал.
Какие факторы могут повлиять на решение ?
Иногда банки отказывают обратившимся клиентам в выдаче кредита на открытие бизнеса. Чтобы этого не произошло, стоит обратить внимание на следующие факторы: наличие постоянной регистрации у обратившегося клиента; его семейное положение (банки предпочитают работать с теми, у кого есть супруг); наличие иждивенцев (это дети и безработные, находящиеся на попечении у бизнесмена); возраст клиента (наиболее благоприятными для банков являются лица в возрасте от 30 до 45 лет); размер доходов и расходов, а также разница между ними; кредитная история (крайне нежелательны просрочки и невыплаты по другим кредитам); размер первоначального взноса; возможность предоставить имущество в качестве залога; наличие надежного поручителя; отсутствие других еще не погашенных кредитов.
Как еще можно получить кредит на открытие бизнеса?
Не всегда удается получить кредит, который имеет предпринимательскую направленность. Если такой заем банк не выдал, стоит обратиться в другое финансовое учреждение. Еще один вариант – взять иной вид кредита. В данном случае могут подойти: потребительский кредит; кредит под залог недвижимости (если у клиента есть обеспечение, он с большой долей вероятности сможет получить заем у банка).
Тут главным фактором будет то, что именно прописано в договоре. Важно, чтобы предоставленный кредит можно было потратить на любые нужды. Кроме того, можно обратиться за помощью в специализированные центры. Рассмотрев бизнес-план, они могут профинансировать идею или предложить поработать в бизнес-инкубаторе, что существенно снижает уровень затрат.
Можно попросить помощи и у государства, если бизнес является перспективным. Так, сегодня правительство продвигает сельское хозяйство, финансируя тщательно проработанные бизнес-идеи.