Все чаще в современном мире человек может столкнуться со словом “овердрафт”. При оформлении дебетовой карты, сотрудники банка могут предложить оформить карту с овердрафтом. Разберемся, овердрафт – что это такое простыми словами?
Овердрафт. История Возникновения
Свое начало история возникновения берет в 18 веке. Тогда, в 1728 году, Королевский банк Шотландии принял неожиданное решение в отношении Уильяма Хога. Он разрешил ему воспользоваться суммой на карте, на 1000 стерлингов больше, чем было у него на счету. В течение времени Овердрафт стал все более активно распространяться по Европе и миру. Вначале услугой можно было пользоваться только юридическим лицам, однако в последствии овердрафт стал доступен для физических лиц. В последнее десятилетие услуга стала популярна в России.
Овердрафт – что это такое простыми словами?
Овердрафт, в переводе с английского означает “перерасход”, то есть по сути – это дополнительная сумма средств, которой изначально у вас на дебетовой карте нет, но вы можете воспользоваться этими денежными средствами (определенный лимит суммы) в любой момент.
Овердрафт можно подключить на некоторые карты, он чем-то схож с кредитным лимитом, но только отдаленно. Итак, у вас есть дебетовая карта на которую вам предлагают оформить овердрафт, вы отправляете заявку и вам приходит решение банка с отказом или положительным решением. Вы смотрите условия, которые предлагает вам банк, там также прописана сумма овердрафта.
Пример.
У Ивана лимит овердрафта – 10 000 рублей. На его дебетовой карте почти закончились денежные средств, там осталось 10 рублей. Однако у Ивана сегодня день рождение и он хочет сходить в ресторан. Он трапезничает в ресторане на сумму в 1000 рублей и пытается оплатить счет картой, оплата проходит. Теперь лимит Овердрафта 9010 рублей, потому что 10 рублей у Ивана было, а 1000 он потратил, на его траты сверх баланса карты осталось 9010 рублей. Естественно, банк берет определенную комиссию на такую услугу. Все условия услуги индивидуальны и с ней можно ознакомиться непосредственно после заявки в банк, выпустивший вашу дебетовую карту.
Виды овердрафта физическим лицам
- Разрешенный/Санкционированный – лимит доступных денежных средств устанавливает банк, владелец карты берет их на какое-то время под условия банка.
- Технический/Несанкционированный – после покупки или финансовой операции, без согласования с банком счет уходит в минус. В таком случае на клиента может быть наложен штраф в соответствии договора, в ситуации использования денег сверх лимита по кредитной карте. Однако всему виной может быть просто обменная операция по валюте из-за технического сбоя, увлекшая за собой баланс в минус или иная техническая ошибка.
Плюсы и минусы овердрафта
Детально рассмотрим все положительные и отрицательные аспекты услуги.
Плюсы
- Оперативность (возможность моментально получить недостающую сумму на необходимые траты, когда времени на оформление кредитной карты просто нет)
- Выгода (вы платите деньги только исходя из взятой суммы, если вы взяли 500 рублей из 10 000, то и переплачивать за целый лимит вы не будете)
- На всякий случай (никто не застрахован от неловкого момента, когда деньги неожиданно закончились и не хватает совсем немного, но тем не менее их нет, именно в такой момент вас сможет выручить овердрафт)
Минусы
- Отсутствие льготного периода (в отличие от кредитных кард, имеющих такое неоспоримое преимущество, по овердрафту не получится одолжить деньги на какое-то время и ничего за это не заплатить, вы будете оплачивать каждый день пользования денежными средствами банка)
- Высокая процентная ставка (возможно вы не сразу заметите это исходя из расчета по мелким суммам, но в процентах ставка довольно высокая)
- Слишком небольшие суммы (если вам не хватает на новый топовый ноутбук, не рассчитывайте оплатить его с овердрафта, денежных средств на большую покупку вам не хватит, только на относительно небольшие траты)
- Высокие штрафы за просрочку платежа (не уложились в сроки, отведенные для возврата, извольте расписаться под штрафом в N% годовых)
- Слишком короткие сроки (не получится взять овердрафт на полгода, относительно небольшой срок, прописанный в договоре)
Теперь вы знаете что такое овердрафт, а также обо всех плюсах и минусах данной услуги. Если решите подключить ее, внимательно прочитайте договор и ознакомьтесь со всеми условиями.