Каждый может столкнуться с финансовыми трудностями в жизни, но не каждый готов к такому повороту судьбы. Чем грозит просрочка кредита в банке, какие могут быть последствия из-за задержки в оплате?
Независимо от сложившихся обстоятельств, которые с вами произошли, и повлекли за собой задержку в оплате кредита, в подавляющем большинстве, не рассчитывайте на то, что банк подойдет вам на встречу и разрешит пару месяцев не платить. Заемные денежные средства необходимо возвращать в срок, либо стоит быть готовым к последствиям задержки со стороны закона и банка.
Меры, принимаемые для возврата задолженности, можно разделить на 3 этапа, в зависимости от срока просрочки кредита .
Начальный этап (может длиться до 60 дней) – этап мягкого урегулирования конфликта, самые простые меры принимаемые банком, направленные на возврат кредита. Чем грозит?
Вам поступают звонки с требованием погасить задолженность в кратчайшие сроки
Вам присылают письма с требованием перевести необходимую сумму
Вам присылают письма с требованием перевести необходимую сумму
Вам начисляют единоразовый штраф по договору за просрочку
За каждый день просрочки набегают пени
Основной этап (наступает при просрочках более 60 дней) – этап, когда по закону, банк может воспользоваться своим правом и подключить к работе с заемщиком коллекторские агентства. Чем грозит?
Вам будут звонить, с требованием вернуть долг, в отведенное законом время
Вам будут звонить, с требованием вернуть долг, в отведенное законом время
Вам будут присылать смс, с тем же требованием
Вам будут присылать письма на email, с целью немедленно произвести оплату
Коллекторы могут ходатайствовать о личной встречи с вами по адресу вашей регистрации
Некоторые коллекторские агентства могут писать вам и вашим друзьям и родственникам в социальной сети, совершать звонки вашим знакомым с просьбой передать информацию должнику и даже звонить на работу, коллегам. Может возникнуть масса неудобств.
Финальный этап (обычно наступает через 3 месяца просрочки и больше, но технически банк может не дожидаться прохождения по всем этапам и сразу принять кардинальные меры) – этап, когда банк обращается в суд. Чем грозит?
Арест банковских счетов и вкладов (арест счетов происходит для списания задолженностей судебными приставами, однако если всю сумму не списать, а арест на карту действует, любое пополнение карты будет списываться до полной ликвидации задолженности)
Наложение взыскания на имущество (после суда, закончившегося в пользу банка, ликвидное имущество заемщика может быть взыскано по исполнительному листу по оцененной на то стоимости имущества, однако в 446 ГК РФ описываются случаи, когда определенное имущество не подлежит процедуре взыскания)
Наложение взыскания на имущество
Счета для оплаты неустойки и судебных расходов, адресованные заемщику ()
Уголовная ответственность (при сумме долгов по кредитам от 2 миллионов 250 тысяч рублей)
Также на всех этапах просрочка негативно влияет на кредитную историю заемщика.
Объясните ситуацию банку (не паникуйте, если что-то пошло не так, стоит попробовать объяснить сложившуюся ситуацию банку, обычно за 10-15 дней могут не начислять штрафы, при условии, что вы на связи и у вас задержка не в 101 раз)
Если с начала просрочки прошло уже 2 или 3 месяца, а банк самостоятельно не предложил вам решения, стоит самому выйти на связь, подробно объяснить ситуацию, в случае необходимости приложить соответствующие документы и просить реструктуризацию долга или кредитные каникулы.
Если вы уже вовсю работаете и общаетесь с коллекторами фирмы, которая может быть выкупила ваш долг, возможно вы сможете договориться о выплате с хорошей скидкой для себя.
Если просрочек по различным кредитам не счесть и заплатить их никак не видится возможным, стоит подумать об обращении в суд за банкротством, чтобы ваши долги списали.
Не стоит скрываться от разговоров с банком (эта идея не сулит ничего хорошего, кроме дополнительных проблем, ведь в начале с банком договориться куда проще, чем если бы вы стали прятаться от него с месяц, и только затем выходить на связь для урегулирования вопроса)
Не стоит менять номер мобильного телефона (в вашей анкете есть ваш адрес проживания, ваши паспортные данные, про долг не забудут, смысла убегать нет)
Не стоит вымещать свою злость на сотрудников банка (сотрудник лишь представляет интересы банка, конкретно ему вы ничего не должны, а вот записанный разговор в суде где вы не сдержались и пустились во все тяжкие на работника банка будет использован определенно не в вашу пользу)
В любом случае если образовалась просрочка кредита в банке, стоит разобраться с ней на начальном этапе, а по возможности и вовсе не совершать задержек по кредиту, которые ни к чему хорошему точно не приведут.