Отношения с кредиторами не всегда складываются хорошо для обеих сторон. Суд с банком по кредиту не такое редкое в жизни явление, поэтому заемщикам важно знать, как вести себя в той или иной ситуации.
Для защиты своих интересов лучше пригласить профессионального юриста, специализирующегося на подобных вопросах. Зачастую поддержку оказывают специалисты Роспотребнадзора или других ведомств, которые заботятся о правах клиентов.
Чаще всего «разборки» по кредиту выходят в судебную плоскость из-за несвоевременного погашения долга клиентом. Когда терпение банка подходит к концу, а другие способы воздействия на клиента оказались неэффективными, должник получает судебную повестку. В этом случае можно сделать вид, что ничего не произошло, и попытаться отсидеться дома. Тогда суд с большей вероятностью встанет на сторону кредитора и у заемщика не будет возможности рассказать об уважительных обстоятельствах или уменьшить сумму задолженности. Лучше изначально не терять контроль над ходом дела, даже если представителя нет, чтобы иметь шансы добиться справедливости в суде с банком по кредитному обязательству.
Заемщик имеет право на получение информации, которая послужила основанием для подачи иска. Нужно сделать копии всех документов и проконсультироваться у сведущих людей (это могут быть эксперты органов по защите прав потребителей). Также можно обсудить создавшуюся ситуацию с представителями банка и выяснить, какое решение их бы устроило и на какие уступки готов пойти кредитор. Затем необходимо запастись документами в свою пользу.
Если начислены штрафы и неустойки по кредиту, их сумму можно уменьшить в несколько раз, потому что банки часто не знают меры в применении таких наказаний. Уважительные причины (потеря работы, болезни и так далее) подкрепляются письменными доказательствами, которые имеют большое значение. Также стоит рассказать о нарушениях банком или коллекторами своих прав в процессе взыскания – такие вещи наравне с завышенными пенями могут послужить основаниями для встречного иска.
Инициатором судебного разбирательства может быть не только кредитор, но и заемщик, если финансисты нарушают права получателей займов или не выполняют свои обязательства. Самыми распространенными поводами для иска являются следующие обстоятельства:
навязанные платные услуги, которые не связаны напрямую с кредитом;
скрытые комиссии, о которых клиент не был извещен;
изменение цен в одностороннем порядке;
завышенные штрафы и пени.
Довольно часто заемщики пытаются вернуть незаконные комиссии или компенсировать расходы на страховку, которая была куплена по настоянию банка и не понадобилась из-за досрочного погашения кредита. Десятки юридических фирм специализируются на таких вопросах, но поскольку они работают за весьма солидный гонорар, к вопросу выбора представителя нужно отнестись ответственно. Желательно навести справки, например, просмотрев отзывы бывших клиентов и коллег на форумах.
Если хочется самостоятельно заниматься судебным процессом, для начала стоит обратиться в банк – возможно, проблему удастся уладить «без шума и пыли». Претензию нужно составлять в двух экземплярах, чтобы на копии были указаны входящий номер и дата. Обращение и ответ на него могут пригодиться в суде.
Суды склонны учитывать человеческий фактор и довольно часто встают на сторону заемщика. Тем не менее клиентам банков не стоит расслабляться, посмотрев статистику судебных разбирательств: для того, чтобы дело завершилось в свою пользу, придется потрудиться со сбором документов и обоснованием своей правоты. Надо помнить следующие моменты:
Иски от банков рассматриваются по месту жительства ответчика. Заемщики также могут подавать в суд по месту своего нахождения, так как законодательство дает им это право.
На рассмотрение таких дел уходит не больше двух месяцев.
Срок исковой давности по кредиту составляет три года. По истечении этого времени стороны не могут обращаться в суд. Точка отсчета может различаться в зависимости от обстоятельств дела, например, при взыскании кредитов учитываются меры, предпринимаемые банком для возврата долга и прочие факторы.
Судебное решение может быть обжаловано в вышестоящую инстанцию (на это дается 10 дней).
Суд с банком по кредитному обязательству трудно назвать приятным мероприятием, даже если разбирательство начато по личной инициативе. Поэтому нужно приложить все усилия для быстрого и благополучного решения спора. Нередко противоположная сторона становится сговорчивее именно на этой стадии и скорее соглашается пойти на уступки, нежели во время досудебного урегулирования.